Marks: “El sobreendeudamiento de las familias requiere acciones urgentes de parte del Estado”

Esta semana se difundió un informe del Centro de Estudios de la Ciudad, donde se evidencian niveles de morosidad alarmantes que llegan al 25 % a nivel nacional. En Río Negro, representan 85 mil personas —principalmente jóvenes— que, en muchos casos, tomaron créditos con bancos y financieras y se encuentran en mora.

La senadora nacional por Río Negro, Ana Marks, viene presentando en el Congreso varios proyectos de ley que configuran una propuesta integral para abordar una de las problemáticas que atraviesan a miles de familias argentinas: el creciente endeudamiento de los hogares y la falta de herramientas para comprender y ejercer sus derechos frente al sistema financiero.

Las iniciativas proponen, por un lado, crear un régimen de protección para consumidores que ya están endeudados y sobreendeudados y, por otro, trabajar en herramientas preventivas. En este sentido, se propone incorporar la educación financiera como contenido curricular obligatorio en los establecimientos educativos de todo el país. En otro proyecto, se modifica la Ley de Defensa del Consumidor para establecer un mecanismo de advertencia temprana para consumidores que deban acceder a operaciones de crédito, mediante la incorporación de un recuadro de advertencia obligatorio, visible y de fácil comprensión, que informe cuáles son los riesgos asociados a la contratación de productos financieros y cuál será el costo financiero total de la operación.

Protección para consumidores endeudados

El primer proyecto busca establecer mecanismos administrativos y judiciales específicos para consumidores que atraviesan situaciones de endeudamiento o sobreendeudamiento, con el objetivo de evitar que las deudas se conviertan en una situación permanente que comprometa las condiciones básicas de vida.

La iniciativa contempla herramientas para la reestructuración de deudas provenientes de créditos de consumo, tarjetas, préstamos personales y financiamiento a través de billeteras virtuales. También propone garantizar un “mínimo existencial”, de manera que las personas puedan preservar los recursos necesarios para alimentación, salud, vivienda y educación.

Entre las medidas previstas se encuentran un procedimiento administrativo gratuito, un proceso judicial especial, la posibilidad de suspender embargos y descuentos sobre salarios y jubilaciones, congelar intereses abusivos y establecer planes de pago de hasta cinco años.

El proyecto también incorpora mecanismos de control sobre bancos, financieras y empresas fintech, permitiendo revisar tasas de interés abusivas, prácticas de crédito irresponsable y mecanismos de cobranza agresivos.

“El endeudamiento dejó de ser una herramienta para progresar y pasó a convertirse en una estrategia desesperada de supervivencia. Hoy millones de argentinos se endeudan para comprar comida, pagar medicamentos o llegar a fin de mes. Esto no es casualidad: es la consecuencia directa del modelo económico de Javier Milei”, sostuvo Marks.

También contempla la protección de la vivienda única familiar, la prohibición de cortes de servicios esenciales durante el proceso y la posibilidad de revisar judicialmente créditos otorgados de manera abusiva o irresponsable.

“Frente a un gobierno que solo protege a los mercados y castiga a las familias trabajadoras, nosotros proponemos un Estado que defienda a quienes quedaron atrapados por un sistema financiero cada vez más cruel y deshumanizado”, afirmó la senadora rionegrina.

Prevenir antes de que el endeudamiento se vuelva sobreendeudamiento

El segundo proyecto modifica la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor para incorporar una herramienta de advertencia previa en las operaciones de crédito para consumo.

La iniciativa propone que toda contratación de crédito incluya un recuadro de advertencia obligatorio, visible y de fácil comprensión, en el que se informe a los consumidores cuáles son sus derechos, qué normas los protegen, cuáles son las obligaciones de los proveedores y cuáles son los riesgos asociados a la contratación del producto financiero.

La propuesta busca intervenir antes de que se produzca el sobreendeudamiento y parte de una premisa central: el endeudamiento excesivo no puede ser atribuido exclusivamente a decisiones individuales de los consumidores.

Las prácticas comerciales agresivas, la publicidad engañosa, la falta de información clara y veraz y determinadas condiciones contractuales pueden contribuir a que las personas asuman obligaciones que luego resultan imposibles de afrontar.

El proyecto apunta, además, a fortalecer los controles sobre bancos, financieras y empresas fintech, promoviendo una contratación de crédito responsable y permitiendo una mayor protección frente a condiciones abusivas.

Educación financiera desde la escuela

El tercer proyecto propone incorporar contenidos de educación financiera en las currículas de los establecimientos educativos de gestión estatal, privada, cooperativa y social de todo el país, abarcando los distintos niveles, ciclos y modalidades.

La iniciativa establece que la Secretaría de Educación, en consulta con el Consejo Federal de Educación, deberá definir las pautas para incorporar estos contenidos en los niveles inicial, primario y secundario.

El objetivo no es solamente enseñar conceptos vinculados al dinero, sino brindar herramientas para que niños, niñas y adolescentes puedan desenvolverse de manera crítica y responsable frente al sistema financiero y la economía cotidiana.

“En Río Negro, más de 26 mil jóvenes están endeudados. La situación sigue escalando y es preocupante para todas las familias”, sostuvo Marks.

Entre los contenidos propuestos se encuentran el conocimiento de los derechos de consumidores y usuarios de servicios financieros; el funcionamiento del sistema financiero; la identificación de prácticas abusivas; la elaboración de presupuestos, planificación de gastos y ahorro; y el conocimiento de alternativas vinculadas con la economía social y solidaria, como cooperativas y mutuales.

También se incorpora especialmente la dimensión digital, con herramientas para comprender los riesgos y oportunidades vinculados al uso de billeteras virtuales, comercio electrónico y medios de pago electrónicos, poniendo el foco en la seguridad informática y la prevención de estafas.

El proyecto busca, además, que los estudiantes conozcan las distintas formas de inserción laboral y productiva y las herramientas disponibles para acceder a la formalidad.

“La educación financiera es una herramienta fundamental para reducir las asimetrías de información y fortalecer la capacidad de decisión de las personas, especialmente de quienes se encuentran en situaciones de mayor vulnerabilidad”, argumentó la senadora.

“Necesitamos un Estado que no llegue solamente cuando la deuda ya es impagable, sino que también brinde las herramientas para prevenir el sobreendeudamiento y garantizar que cada persona pueda tomar decisiones informadas y ejercer plenamente sus derechos”, sostuvo Marks.

Las tres iniciativas buscan, de esta manera, poner en el centro a las familias y los consumidores, fortaleciendo sus derechos frente al sistema financiero y promoviendo herramientas que permitan construir mayor autonomía económica y una ciudadanía financiera crítica.